₹100 से SIP कैसे शुरू करें और कैसे बने 1 करोड़?
₹100 से SIP कैसे शुरू करें और कैसे बने 1 करोड़?
प्रकाशित तिथि: 29 जून 2025
क्या आप जानते हैं कि आप हर महीने केवल ₹100 निवेश करके करोड़पति बन सकते हैं? जी हां, SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक ऐसा तरीका है जिसमें छोटा निवेश लंबी अवधि में बड़ा रिटर्न दे सकता है। इस लेख में हम जानेंगे कि ₹100 से SIP कैसे शुरू करें, कौन से फंड सबसे अच्छे हैं, और 1 करोड़ तक पहुंचने में कितना समय लगेगा।
SIP क्या होता है?
SIP यानी Systematic Investment Plan एक निवेश तरीका है जिसमें आप हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह एक अनुशासित निवेश प्रक्रिया है जो आपको धीरे-धीरे लंबी अवधि में बड़ा फंड बनाने में मदद करती है।
SIP के लाभ:
- छोटे निवेश से शुरुआत
- लंबी अवधि में कॉम्पाउंडिंग का लाभ
- ऑटोमेटिक निवेश
- बाजार जोखिम का औसतकरण (rupee cost averaging)
₹100 से SIP कैसे शुरू करें?
आज कई म्यूचुअल फंड कंपनियाँ ₹100 से SIP शुरू करने की सुविधा देती हैं। इसके लिए आपको एक डिमैट अकाउंट या म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म की जरूरत होगी जैसे:
- Groww
- Paytm Money
- Kuvera
- Zerodha Coin
- ET Money
स्टेप बाय स्टेप प्रक्रिया:
- कोई म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म चुनें
- KYC प्रक्रिया पूरी करें (PAN, आधार आदि)
- ₹100 से शुरू होने वाला फंड सर्च करें
- मासिक SIP सेट करें और ऑटो डेबिट इनेबल करें
₹100 से 1 करोड़ कैसे बन सकता है?
अब बात करते हैं सबसे अहम सवाल की — ₹100 से 1 करोड़ कैसे बनेगा?
कॉम्पाउंडिंग की ताकत:
मान लीजिए आप हर महीने ₹100 निवेश करते हैं और आपको 15% वार्षिक रिटर्न मिलता है:
| समयावधि (साल) | ₹100/माह SIP का कुल फंड (15% Return) |
|---|---|
| 10 साल | ₹27,000+ |
| 20 साल | ₹1.4 लाख+ |
| 30 साल | ₹5.2 लाख+ |
| 40 साल | ₹17.5 लाख+ |
अब अगर आप ₹100 के बजाय ₹1000 निवेश करते हैं, तो यह 40 वर्षों में ₹1.75 करोड़ हो सकता है। यानी SIP में पैसा जितना ज्यादा और जल्दी डालें, उतना फायदा मिलेगा।
टॉप SIP फंड जो ₹100 से शुरू होते हैं
- Nippon India Small Cap Fund
- SBI Small Cap Fund
- Quant Small Cap Fund
- Axis Growth Opportunities Fund
- UTI Flexi Cap Fund
नोट: फंड का चुनाव करते समय हमेशा 5 साल का रिटर्न, AUM (Asset Under Management) और फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड देखें।
SIP बनाम Lumpsum निवेश
| पैरामीटर | SIP | Lumpsum |
|---|---|---|
| निवेश तरीका | मासिक | एक बार में |
| बाजार जोखिम | कम (औसत होता है) | उच्च |
| सुविधा | बिलकुल आसान | थोड़ी योजना चाहिए |
| कॉम्पाउंडिंग | धीरे-धीरे बढ़ता | तेजी से बढ़ता अगर सही समय हो |
टैक्स और SIP
SIP म्यूचुअल फंड्स में टैक्स दो प्रकार से लगता है:
- Equity Funds: 1 साल से पहले बेचने पर 15% और 1 साल बाद 10% LTCG टैक्स
- Debt Funds: 3 साल से पहले बेचने पर slab rate से टैक्स
एक्सपर्ट टिप्स:
- हमेशा लंबी अवधि के लिए SIP करें (10+ साल)
- फंड को बीच में न बदलें बार-बार
- मार्केट गिरावट के समय SIP बंद न करें
- SIP बढ़ाने के लिए Step-up SIP चुनें
निष्कर्ष
₹100 की छोटी सी SIP से करोड़पति बनना संभव है अगर आप समय और अनुशासन का पालन करें। सही फंड का चुनाव, समय पर निवेश और धैर्य से आप अपने लक्ष्य को पा सकते हैं।
क्या आपने अपनी SIP शुरू कर दी है?
अगर नहीं, तो आज ही ₹100 से शुरुआत करें और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की ओर कदम बढ़ाएं।
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